個人年金保険をやめてiDeCoに変更したい人へ
jinfp保険外交員や窓口から提案されて、
加入する人が多い個人年金保険。
先日の相談で、
個人年金を解約して、
iDeCoに変更したいです。
その方が、お金増えますよね。
お金が増えると思って加入した人は、
iDeCoの存在を知ると
個人年金は、
お金が増えないのでは？
と不安になっちゃう人もいます。
個人年金は、
個人年金保険です。
▼
お金を増やすための商品じゃないし、
利回りの大小でいい悪いを判断して、
安易に解約はオススメしません。
悪い商品ではないし、
個人年金保険だからできることもあります。
今日のブログは、
個人年金保険をやめてiDeCoに変更したい人へ
について。
子どもに伝えたいお金の話
こんにちは。
小さな会社を専門に、
企業型確定拠出年金の導入や投資教育を行う
ファイナンシャルプランナーの祖父江 仁美です。
このブログは、
専門用語だけでフリーズしちゃいそうな
「金融経済」と「年金」について
小学生でもわかる言葉で解説しています。
個人年金保険をやめてiDeCoに変更したい人へ
2023年1月25日(水)No.84
個人年金保険は、
老後の生活資金を目的に積み立てる私的年金です。
60歳～70歳と払い込み期間を決めて、
5年～15年、終身にわたり、
年金を受け取る仕組みです。
iDeCoよりお金が増えないのでは？
と言う理由が、
運用する商品が、債券だからです。
今、加入すると
年利1.3%くらいです。
株式や不動産と比べると
パフォーマンスは低いですね。
iDeCoの商品ラインナップには、
株式や不動産の投資信託を選択すれば、
それ以上の運用成果が出ることもあるので、
個人年金保険を解約して、
iDeCoに切り替えたいと相談に来る人がいます。
みんなお金が好きですね(笑)
まず、勘違いを１つ指摘すると
個人年金保険もiDeCoも保険です。
予想外に長生きした時に備えて、
個人年金保険やiDeCoに加入します。
お金を増やすため
という考えが間違っています。
そして
個人年金保険を解約する前に、
確認してほしいのが、2つ。
１つは、
解約した時に一定期間の払い込みがないと
元本割れすること。
元本割れして解約した場合、
その元本割れした保険料も含めて、
それ以上の運用成果が
iDeCoで出せそうか確認してください。
もう1つは、生命保険とは別で、
個人年金保険料控除が活用できること。
▼
年間8万以上の支払い保険料で、
4万円の控除が受けられます。
利回りに換算すると
4%くらい。※単利計算ね
解約すると
個人年金保険料控除は、受けられなくなります。
個人年金保険は、
特徴を理解して加入すれば、
悪い商品じゃありません。
iDeCoだって運用実績が出なかったり、
60歳まで引き出せない場合は、
個人年金保険より
パフォーマンスが下回ることもあります。
ちなみに相談者は、
個人年金保険を
4万円控除が受けられる金額(月額7,000円)に減額し、
iDeCoも加入しました。
正解はありません。
大事なのは、利回りの大小ではなく、
自分で考えることです。
本日のまとめ
個人年金保険は、悪い商品じゃありません。
特徴や留意点を理解して
その上で、どうするか検討しましょう。
私は、マニュライフ生命の
こだわり個人年金に加入しています。
裏技というわけじゃないですが、
家族のために加入しました。
明日、紹介しますね。
最後までお読みいただき、感謝しています。
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